ANALIZĂ | CryptoDigest: Interzis, dar se poate! Practic orice poate fi cumpărat pe crypto în Republica Moldova

Orice tranzacție cu active virtuale în Republica Moldova este interzisă prin lege. Acest lucru înseamnă că, oficial, nu este posibil de cumpărat bunuri și servicii cu plată în crypto. Cu toate acestea, platformele online abundă de anunțuri de vânzare a imobilelor, terenurilor, pădurilor, automobilelor, gadgeturilor, prestare a serviciilor, iar vânzătorii anunță că, pe lângă lei, dolari, euro, sunt gata să accepte și active virtuale – BTC, ETH, USDT, USDC, etc., scrie CryptoDigest Moldova. 

Am găsit zeci de astfel de anunțuri și am discutat cu unii vânzători. Iată unele concluzii: 

Proprietarul bunului scos la vânzare (jucării, mobilier, biciclete, gadgeturi, bijuterii, etc) sau un curier se întâlnește cu potențialul cumpărător și îi prezintă marfa pentru examinare. Îi oferă apoi codul QR sau adresa din portofel pentru transfer și, dacă nu există obiecții din partea cumpărătorului, tranzacția se face pe loc. Și mai simplu e în cazul serviciilor. Diverse cursuri, servicii de design, închirierea locuințelor – plățile se fac rapid, deseori de la distanță.

În cazul bunurilor cu valoare mai mare – automobile și imobile, de exemplu, e mai complicat. Vânzătorul și cumpărătorul declară la notar că tranzacția se face cu achitări în numerar (pentru automobile e permis până la suma de aproximativ 41 de mii de euro, iar pentru imobile – aproximativ 82 de mii de euro). Iar valoarea bunului este diminuată, pentru a se încadra în limitele cumpărătorului în ceea ce ține de proveniența banilor. Și, da, în acest proces se încalcă mai multe prevederi legale. 

Raportul elaborat de Unitatea de Informații Financiare din Moldova atestă că, după intrarea în vigoare a legii care interzice de facto orice tranzacție crypto, moldovenii nu au renunțat la active virtuale. Mai exact, măsurile de reglementare au permis doar diminuarea tranzacțiilor prin intermediul băncilor și au dus, de fapt, la extinderea piețelor nereglementate.

 ”În ultimii doi ani, Republica Moldova a înregistrat o creștere semnificativă a activităților informale și a „piețelor tenebre” legate de activele virtuale și serviciile asociate acestora”, se menționează în raport.

Autorii studiului prezintă câteva metode alternative de cumpărare și vânzare a activelor crypto:

1.   Exchange-uri care operează prin intermediul Telegram în calitate de serviciu escrow (Într-un serviciu de escrow pentru cryptomonede, activele virtuale sunt deținute de o terță parte până când toate părțile implicate într-o tranzacție finalizează tranzacția și confirmă că sunt mulțumite de aceasta).

2.   Tranzacții P2P pe platforme autorizate în alte țări. De exemplu, platforma de tranzacționare P2P a bursei Binance permite utilizatorilor din regiuni cu reglementări restrictive privind activele virtuale, precum Republica Moldova, să cumpere cryptomonede direct de la alți utilizatori sau să le vândă. Binance acționează ca garant, asigurând securitatea tranzacțiilor prin sistemul său de escrow. Plățile în fiat pentru cumpărarea sau vânzarea de cryptomonede între utilizatori se efectuează local, de obicei prin transferuri bancare P2P sau plăți cu cardul, ceea ce face dificil pentru băncile din Moldova să detecteze/asocieze aceste tranzacții cu activități legate de cumpărare/vânzare a cryptomonedelor sau cu platforma Binance, deoarece acestea nu interacționează direct cu bursa. O tranzacție poate varia de la valori modeste, precum 200 de lei, până la sume mari, de până la 100 000 de lei per operațiune. 

3.   Prin curieri. Conform informațiilor oferite de autorități, în ultima perioadă s-a intensificat activitatea ilegală a unor persoane care prestează servicii de schimb a activelor virtuale (preponderent cryptomonede de tip stablecoin – USDT) pe monedă fiduciară, posibilitățile operaționale ale acestora atingând valori deosebit de mari. Tranzacțiile au loc în numerar cu implicarea unor curieri și sunt înafara vizorului organelor de supraveghere. 

Faptul că activele virtuale se bucură de popularitate în Republica Moldova este confirmat și de cel mai recent studiu al compania de analiză blockchain Chainalysis, care  a clasat țara noastră pe locul 59 dintr-un total de 151 de state în cadrul Indicelui Global de Adopție a Cryptomonedelor pentru anul 2024.